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上投摩根恩学海:立足长期 尽早规划养老投资

壹财信 发布于 04月12日 16:33
上投摩根恩学海:立足长期 尽早规划养老投资

随着我国人口老龄化趋势加速,养老投资近年来已成为全民热议的话题。近期,上投摩根Alpha Talk系列直播节目中,上投摩根全球资产配置及退休业务首席投资官恩学海作客直播间,畅聊养老话题。他指出,养老金管理发展潜力巨大,或将成为中国资产管理行业未来的新高地。对于居民而言,传统的养老观念要改变,应尽早规划个人养老投资,同时立足长期,通过多元资产配置为养老规划未雨绸缪。

为进一步研究国内养老体系的现状,探寻养老投资发展空间,上投摩根在2019年和复旦大学联合开展了一项深度调研项目。研究发现,中国的年轻一代普遍对养老持乐观态度,近一半的调查者表示尚未进行养老投资规划,这导致其未来储蓄时间和储蓄保障普遍不足。而我国基本养老保险虽然覆盖率近年逐步提高,但其保障水平较为有限,尚无法达到广大国民的预期水平。随着中国人口老龄化的加剧,作为我国养老保障体系下的第一支柱基本养老保险将越来越“独木难支”,而第二支柱补充养老保险、第三支柱个人养老保险的发展空间巨大。

“养老基金是进行养老投资不错的选择,此类产品主要提供两种解决方案,即目标日期基金和目标风险基金。”恩学海指出,如果选择目标日期基金,年龄是主要的考虑因素,投资者选择和自己退休年龄匹配的产品即可。而目标风险基金根据风险资产的占比不同,一般分成保守、稳健、均衡、成长和积极等系列产品,其风险度由低到高。该类产品风险属性清晰且长期稳定,可以满足不同风险偏好投资者的需求。目前,上投摩根已布局了稳健、均衡、积极三只不同风格的养老目标基金。

谈及养老投资策略,恩学海表示,养老投资策略本质上是一种多资产投资策略,简单来说有两大投资层面,一个是资产配置,另一个则是投资标的。此外,风控是养老投资策略非常重要的环节,其目的在于平衡收益和风险。所以,投资者在选择养老基金时,也应重点考量养老基金管理者是否将投资者的利益放在首位。

对于个人投资者而言,恩学海建议养老投资规划越早开始越好,投资者可通过多元资产配置来布局未来的养老投资。同时,养老投资规划基于的是长期投资目标,从工作到退休,这中间是持续数十年的时间跨度。因此,投资者应将目光放长远,在做好相应资产配置后,不要受到短期市场波动的影响而轻易改变计划,应耐心坚持以争取更优的养老投资回报。

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